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今年新進的百萬股民,已經想銷戶了

內容導讀: 一個今年新入行的股民給我發消息說:我想銷戶了。原因是今年在最高點追進去了,并且還是全倉進場的,現在已經虧損了自己一年的工資,承受不住這個壓力,最近想銷戶重新做人! 其實今年行情走到現在,很多新股民開始天不怕地不怕的追,開始賺了很多...

一個今年新入行的股民給我發消息說:我想銷戶了。原因是今年在最高點追進去了,并且還是全倉進場的,現在已經虧損了自己一年的工資,承受不住這個壓力,最近想銷戶重新做人!
其實今年行情走到現在,很多新股民開始天不怕地不怕的追,開始賺了很多,但是后面能保住利潤的也不多,而更有一些真的是新入行入在了高點。本文咱們來談談無論新老股民,如何更好的理解市場。
作者:靜氣、山頂洞人理財記
來源:雪球
3月的新開戶數量是202.48萬,三月底開戶進來的新股民,基本上已經到了這輪行情的高點了,而4月初開戶的話,直接是最高點,據統計4月新增投資者數量是153.11萬。這部分新股民,如果是沖動的進場的話,到今天為止真的不好受了。倉位管理不好的話,虧一年的工資算是比較好點的,有的可能會更慘一些!所以一輪行情下來,對于很多人來說不是發財之路,可能是災難。
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15年牛市頂部入市的股民,也是套了不少人,并且還有套到現在沒解套的,所以資本市場上,牛市來了,也不能代表每個人個都賺錢。
市場從2400多點漲到3200點,其實大家都知道可能要回調了,但是賺錢的情緒在最濃的時候,投資者已經沒有任何的理性思考了,當時腦子里的想法是:再不進去,就賺不到錢了,然后進去之后就跌了!
而投資者沒有理性思考的原因有兩點:
1、身邊的人都賺錢,每天出門聽到的第一句話就是今天我又賺了多少錢了,最近賺了很多了,是個人都會嫉妒的。
2、各路專家大力呼聲牛市來了,就像這輪行情里,3000點的時候,很多專家已經高喊要到4000點了。自己心動,已經想入市了,然后看到各路專家的言論之后,又給自己很大的決心了,所以最后的結果是全家當的上去了。
然后市場就開始一路向下,很多新股民看到錢虧了之后,很難受,想跑路的,因為不懂,所以又去看專家們的觀點了,然后專家們說:不要動,牛市還在!
后面又給自己堅持持股的信心了,最后越虧越深。這時候才冷靜下來,自己當初有多沖動,現在后悔了,想辦法彌補一下,但是市場又開始震蕩走低了,現在的想法是虧就虧了吧,壯士斷腕,從此遠離資本市場,從此好好做人!
但是市場現在被套了,其實套的點位不高,現在進場的新股民,其實如果不踩雷,能長線投資的話,這個點位不高,相較于15年牛市進場的人,這批新進場的股民,運氣其實好很多了。
因此被套了也不要難受,畢竟市場還在低位,不要太過于擔心。但是吃一虧長一智,后面的話,新入場的股民,后面慢慢的磨練之后,會有不少的成長,作為在股海沉浮十幾年的老韭菜,不敢說教別人,倒是可以把自己的一些理解和心得分享出來,希望能給到新來者一些思考和提醒。
清楚資產分類
投資之前,需要弄清楚有哪些。將資產進行分類如下:
物權類:房產、黃金、藝術品等;
債權類:貨幣基金、封閉基金、分級基金A類份額、可轉債、融資打新股、P2P貸款、銀行理財、保險理財、債券等;
權益類:天使投資、風投、PE、股票、指數類基金等。
從資產投資的門檻、流動性、安全性等綜合因素來看,我們平時接觸比較多的就是房子、股票、基金、債券、存款等。
股票長期收益最高
2005年,西格爾在其著作《股市長線法寶》和《投資者的未來》中,用百年的歷史統計數字,告訴人們一個結果:企業的股權投資長期回報最高,風險最低;在任何25年的周期中,均遠遠超過銀行存款、債券、房地產、貴金屬等帶來的回報,而且波動最低。
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西格爾統計的資產回報圖
根據《奧馬哈之霧》作者任俊杰、朱曉蕓對我國股票與存款長期實際回報(剔除通脹)的初步計算:
以1年期存款利率計(假設利息全部轉存款),在1991-2011年的11個滾動10年中,股票(取上證綜指和深證成指的平均值)勝了9次,其中僅有一次為負回報(低于通脹-下同);存款勝了2次,其中有4次表現為負回報。剔除通脹后,存款的(年均)實際回報為-0.49%(也就說,如果我們的存款主要表現為1年定期的話,在過去的20年里是以每年0.49%的速度在進行持續地貶值),上證綜指為5.87%,深證成指為7.03%。
如果以5年期存款利率計(假設利息全部轉存款),在1991-2011年的20年里,如果剔除通脹,存款只獲得了0.64%年復合回報,而股票(兩個指數均值)為6.45%。
綜上所述,為了家族財富的增值,投資股票是理性的選擇。
入市清單核查
雖然股票投資長期受益最高,但是也不是人人都可以做的。很多新人,肯定要反駁:“因為現在只要有手機、有網絡,很少的錢就可以交易,門檻如此之低,怎么就做不了了。”
我們入市是為了賺錢,為了是穩穩的長期賺錢。而股市七虧二平一贏的規律也揭示一個慚愧的事實,絕大部分人不具備進入股市的主觀和客觀條件。往往是牛市看到別人賺錢了,便急匆匆地一頭沖進市場,渾然忘了另一個客觀的事實:在股市這個負和博弈的市場中,你在賺,必然有人在虧。那么問題來了,聰明人那么多,憑什么你覺得自己能勝出。如果這個沒有代入感,那么簡單粗暴點,問問自己:當初在學生時代你在年級排名多少,在市里、省里排名多少?
所以,核查入市之前的檢查清單,其任務是排除掉不合格的投資者,那么七虧中70%的人已可避免虧損。
1)家庭資產配置好了么?
有沒有準備好緊急備用金?一定要保證3-6個月的支出金額作為緊急備用金。
保險購買了么?如果發生重大意外,至少有一大筆資金幫助家庭渡過難關。
我一直倡導投資者的入市資金必須是家庭閑置的,三年五載都不可能用的閑錢。不需急用的,更不可拆、挪、借、貸,這是鐵的紀律。這樣能夠確保投資心態的平和,同時也兼顧了不同類型家庭的實際承受能力。要知道,用一筆不該用來投資的錢來生財,心理上已處于下風,在決策時亦難以保持客觀、冷靜的態度,容易失誤。
對杠桿保持戒心,依靠財務杠桿方式來盈利,風險是永遠存在的。杠桿越大,風險越大。巴菲特說:“在這個世界中,你確實不需要使用太多杠桿。如果你聰明,你不借錢也能賺到錢。在我的一生中,我從來沒有借過大錢。永遠也不會。”
2)對股票的理解
買股票是買生意還是一個接鼓傳花的游戲,期待有人高價接過你手中的籌碼,想賺的是企業盈利的錢還是股票的價差?
3)如何面對市場波動
彼得-林奇在《戰勝華爾街》中說道:“股市下跌沒什么好驚訝的,這種事情總是一次又一次發生,就像明尼蘇達州的寒冬一次又一次來臨一樣,只不過是很平常的事情而已。如果你生活在氣候寒冷的地帶,你早就習以為常,事先早就預計到會有氣溫下降到能結冰的時候,那么當室外溫度降到低于零度時,你肯定不會恐慌地認為下一個冰河時代就要來了。而你會穿上皮大衣,在人行道上撒些鹽,防止結冰,就切搞定了,你會這樣安慰自己—冬天來了,夏天還會遠嗎?到那時天氣又會暖和起來的!每當股市大跌,我對未來憂慮之時,我就會回憶過去歷史上發生過40次股市大跌這一事實,來安撫自己那顆有些恐懼的心,我告訴自己,股市大跌其實是好事,讓我們又有一次好機會,以很低的價格買入那些很優秀的公司股票。”
在《聰明的投資者》一書中,格雷厄姆把市場價格的波動形象地比喻成有一位情緒不定但又很執著的“市場先生”,格雷厄姆是這樣描述的:“有這樣一位市場先生,他每天來敲你的門,風雨無阻。對你手中的東西提個買價,對他的提個賣價。這位先生是很情緒化的,他報的價有時很高,有時又低得離譜。如果你不理他,不要緊,他也不生氣,明天再來敲你的門,給你一個新的、同樣情緒化的報價。買賣的決定權完全在你,他只干兩件事:報價,然后等你回答Yes或者No。”格雷厄姆認為:“這些信號給投資者誤導的次數不比有用的次數少。從根本上講,價格波動對投資者只有一個重要的意義:當價格大幅下跌后,提供給投資者買入的機會;當價格大幅上漲后,提供給投資者出售的機會。”
4)投資風險有哪些?
投資的風險有本金永久性損失和本金回報不足。記住,對于價值投資者,波動不是風險,前提是你符合入市條件,特別是不使用杠桿。
清單核實完,如果符合,請接下去看;如果不符合,可以通過投資指數基金間接投資股市,這是巴菲特一直提倡的,限于篇幅就不具體展開了。
如果說核實完了,內心不是很明了,或還是想去試試水,沒問題,實踐出真知,請記住一定要拿很少的錢去練手,期間不要看到別人賺錢眼紅。心里默念:不是自己能賺的錢,不賺。這也是投資中的能力圈原則,F在的苦練是為了厚積而薄發。練習期間要不斷反思總結,一定要多閱讀經典投資書籍。
為什么我不一開始推薦看書,人們的尿性決定了,提前做大量工作很多人等不及,邊干邊做反倒是經常發生的狀態。那么,邊小額投資邊閱讀,反而閱讀的動力更足。沒辦法,在股市上的受挫,對提升自我的需求很強烈。那么看什么書,簡單羅列幾本?
基礎類的有:《窮爸爸富爸爸》《小狗錢錢》《彼得林奇的成功投資》
進階類的有:《巴菲特致股東的信》《窮查理寶典》《聰明的投資者》《安全邊際》《鄧普頓教你逆向投資》《投資者的未來》《股市真規則》《漫步華爾街》《投資最重要的事》《股市進階之道:一個散戶的自我修養》《奧馬哈之霧》《穿過迷霧:巴菲特投資與經營思想之我見》《巴菲特之道》《投資中最簡單的事》《手把手教你讀財報》《一個投資家的20年》
其他學科類的有:《全球通史 從史前史到21世紀》《大敗局》《激蕩三十年》《杰克-韋爾奇自傳》《烏合之眾》《黑天鵝》《反脆弱性》
降低投資預期
股票回報最高,但也是有區間,要降低預期。慢慢來,財不入急門。芒格說:降低你的回報預期是最聰明的舉動。
在美國股市,一兩百年的平均年漲幅在9%左右,如果扣除美國平均每年上漲3%左右的物價,實際上美國這個天然的價值投資的理想市場,平均每年資金只能取得6%左右的增長。上證指數、深證成指平均年化收益率在11%左右。
我們再來看看投資大師們的投資業績:
1)本杰明-格雷厄姆,30年,年化收益20%,累計237.3倍。
2)沃倫-巴菲特,46年,年化收益20.3%,累計4909倍。
3)約翰-聶夫,31年,年化收益13.8%,累計55倍。
4)彼得-林奇,13年,年化收益29%,累計27.4倍。
5)塞思-卡拉曼,27年,年化收益19%,累計109.6倍。
6)安東尼-波頓,28年,年化收益20.3%,累計176.8倍。
7)戴維斯家族,47年,年化收益23%,累計收益1.8萬倍。
8)大衛-史文森,24年,年化收益16.1%,累計收益36倍。
9)詹姆斯-西蒙斯,21年,年化收益35%,累計收益545.8倍。
10)喬治-索羅斯,29年,年化收益超過30%(續存基金年化約20%)
股市長期的預期回報率設為年復合增長率12% —15%比較合適,即優秀企業ROE的水平(ROE年年超過15%的企業鳳毛麟角),這是比較符合邏輯和社會運行規律的。即使偶有大獲,也要清醒認識投資利潤必然均值回歸。
投資是生活的一部分
其實生活很多彩,股票不是生活的全部,人生中還有比股票更寶貴的東西,比如青春、健康、家庭的幸福等,一旦失去就永遠不再回來。沒必要讓股票這樣累著自己,也沒必要因為股票影響工作、生活。除了股票之外還應該有其他愛好,能夠通過其他愛好轉移對股票的注意力,并從中找到樂趣。
這就需要投資者把握好度,即投資到底占生活的多大比重?會不會影響到其他部分的生活?如果說,把投資作為生命的全部,那么會失去太多;如果把投資僅僅作為一種附屬,那么投資難以做到精、專,無法在七虧二平一贏的市場中獲利,自然無法體會到其樂趣所在。
老韭菜,自己還經常被人在割,所以分享的心得不一定全對,如果還有點道理,就拿去吧,希望對你有幫助。資本市場不可怕,可怕的是自己的貪欲。
原文為:《為什么要選擇股票投資》《今年新進的百萬股民,已經想銷戶了》

編輯:

本文標簽: 新進百萬股民
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